还原根基步 保险理财是「一回事」


很多人听到伴侣从事「保险」工作或会反感，最近几年招募的新同事亦因受不住身旁人的压力及蜚短流长而抛却，亦有人以为保险理财行业已饱和，没有成长空间，固然也有由于人脉关係好而事迹不凡。笔者开初事迹平平，亦没有效心开辟人脉，首几年把很多时候投放在成立小我见客的系统和阐发打算的条目中，几年苦干下算是对良多保险常识有比一般理财参谋有更深切的认知，持着忠直及踏踏实实的处局势度，实干和以诚相待伴侣及客户，在保险事业成长中有着不错的成长。

第一次为此专栏执笔，有良多标题问题想分享，思前想后决议还原根基步，但愿倡导「保险理财是一回事」。很多专业人士缺少对保险的认知，亦颇厌其烦去向理保险理财的工作，在这个急促节拍的喷鼻港社会糊口，笔者觉察赶上很多伴侣及客户都有以下环境︰

保险方面
  1. 觉得本身买了保险，没有按时检视现实需要及保险内容，亦不晓得若何找回已买的保险现况，没有保存年结单。
  2. 没有检视受益人的资料，接近退休春秋仍写本身年长怙恃为受益人。
  3. 赶上从事保险理财的伴侣，买了一份又一份单，从未有仔细清算，很多重覆及保障不足的环境很迟才发现。
  4. 以为公司有医疗保，疏忽小我医疗保的主要性，误觉得退休才需买小我保险。
  5. 很后期才明暸本身不是「买」了保险，只是「租了」保险。
储蓄方面
  1. 理财参谋或良多人没有清晰领会短、中、持久方针及可承受之风险能力，买了一些不太合适本身设法的储蓄打算。
  2. 有些却偏重投资储蓄，而欠缺一些包管利润的储蓄打算。
  3. 没有尽早起头储蓄打算，在接近需要花钱（如退休、置业）才想领会一些储蓄打算，乃至每个月储蓄额很年夜。
强积金方面
  1. 没有寄望强积金户口现况及未有开立网上户口。
  2. 曾从事多份工作，又找不到过往的年结单，并且未有将多个户口整合。
  3. 对强积金的基金组合缺少领会，在选择基金时随便填写。

有良多人都没把以上的环境看成「一回事」，无奈魔鬼就在「细节」中，建议年夜家应找一个值得信赖的理财参谋，把保险理财看成一回事。

笔者有一套见客的模式去均衡本身不会使人有「硬销」的感受，最近几年更不竭进修并积极改良办事，但愿为身旁的伴侣及有缘之客户供给更有系统及贴心的办事，建议读者如正在或筹算增强保障及储蓄，或清算强积金事宜，可和本身的理财参谋慢慢处置，在新增打算前多把握现况，筹谋得更贴切本身的需要，读者或同业可参考以下贱程︰

1.    找呈现时打算内容
2.    把有关资料发给理财参谋
3.    理财参谋会领会读者对保险、储蓄及投资的设法
4.    给读者清算已有打算的总结表及建议方案

要花时候及心思的工作流程，不是随便一小我可以代替，盼愿更多人及同业当真把保险理财看成「一回事」，并逐步消弭其他人对「保险」行业的曲解，更抱负是对我们工作付与好感。

笔者会在稍后之文章，陆续分享在处置保险理财有关事宜及注重事项，和她的工作点滴。
 
吴嘉茹 Mia
宏利保险高级理财筹谋司理
从事保险强积金理财筹谋6年，曾成为4年百万圆桌会员（MDRT)、并获国际优良办事奖(IQSA)，新晋司理办理奖(RMA)，和保险业保户办事认证。 曾任自力理财参谋，现职宏利保险高级理财筹谋司理，善于重整现时小我、家庭的理财财况、以简略单纯大白的表达方式及有系统地让客户理解保险，并尊敬客户小我设法，赐与专业定见。最近几年起头招募更多新血以成长团队，开辟公司强积金市场，接待领会办事及插手我们。